“走出去”项下商业银行业务机遇与挑战
摘要：随着我国走出去步伐的加快，商业银行伴随企业“走出去”成为了商业银行加快国际化进程，调整业务结构，提高自身资产质量的重要手段。本文从商业银行角度出发，在介绍商业银行“走出去”现状的同时，综合考虑商业银行“走出去”业务所面临的各项机遇与挑战，提出相关建议。
关键词：商业银行；走出去；机遇与挑战；建议
“走出去”战略又称国际化经营战略，是指中国企业充分利用国内和国外“两个市场、两种资源”，通过对外直接投资、对外工程承包、对外劳务合作等形式积极参与国际竞争与合作，实现我国经济可持续发展的现代化强国战略。2015年2月，国务院常务会议提出，促进我国重大装备和优势产能“走出去”，实现互利共赢。2015年3月，《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》正式发布，横跨亚、非、欧三大洲，涵盖30多亿人口的“一带一路”巨轮正式起航，进一步推进了我国“走出去”战略的步伐。在世界经济复苏缓慢，国内经济进入新常态的情况下，坚持“走出去”战略在有效对接国内富裕产能与世界需求的同时，也为国内商业银行的业务发展带来了机遇与挑战。
一、“走出去”项下商业银行业务现状
从商业银行对“走出去”企业的支持方式来看，目前我国商业银行对“走出去”企业开展的业务主要有三类，分别是信贷业务、结算业务、汇兑业务。信贷业务是商业银行对中资企业“走出去”最直接也是最重要的支持，这其中既包括各类贷款业务也包括担保等类融资业务。而结算业务及汇兑业务则是对企业“走出去”进行的间接支持。信贷业务方面，主要包括三类。第一类是商业银行对境内“走出去”企业发放的贷款。包括：外币流动资金贷款、境外工程项下应收账款融资、国际贸易融资、跨境人民币贷款等。第二类是商业银行对境外业主或境外公司发放的贷款。这类贷款品种多样，包括出口信贷、境外项目融资、并购贷款等。第三类是银行对企业“走出去”进行的担保类支持，包括非融资类担保及融资类担保。非融资类担保包括投标保函、履约保函、质保保函等，融资类担保主要以内保外贷、内保外债为主。
从商业银行对“走出去”企业的业务支持来看，各商行对境内“走出去”企业的力度也在不断加大。从项目涉及领域来看，国内商业银行参与中资企业“走出去”项目主要涉及国内优势产业富余产能跨境转移、高端装备制造、境外承包工程领域、境外投资并购、境外经贸产业园区、生态农业等六大领域；从项目支持数量来看，以工行为例，截至2014年末，该行已累计帮助90家企业实现“走出去”业务，涉及全球五大洲52个国家和地区。其中仅2014年就支持“走出去”项目73个，承贷金额超百亿美元。截至2015年4月，该行储备项目百余个，总额达1588亿美元。
二、“走出去”项下商业银行业务面临的机遇与挑战
（一）“走出去”项下商业银行业务面临的主要机遇
1、外部环境有利于商业银行“走出去”。从全球来看，随着发达国家的经济复苏以及新兴经济体国家发展的需要，相关国家基础设施需求大幅增加，特别是在一带一路的60余个国家中，有相当一部分欠发达国家，交通、能源、电信等基础设施薄弱，为中国企业“走出去”提供了客观条件。从国内来看，国家出台了一些列支持“走出去”政策，并借助中国经济实力及国际影响力，不断创造“走出去”机会。而我国相关行业企业也已具备了较强的品牌价值和市场竞争力。从境外项目资金来源来看，由于近年来的金融危机、债务危机的影响，许多国家的建设资金却十分有限，对外来投融资有着巨大的需求。这样，在经济危机中快速崛起的中资商业银行就成了除国有政策性银行之外，发挥自身资金及经验优势，陪同和支持中资企业“走出去”的最主要力量，为商业银行自身业务拓展及结构调整奠定了基础。
2、我国商业银行海外布局发展迅速，结构优势不断体现。近年来，我国商业银行紧抓机遇，加快海外机构建设，随着我国企业“走出去”力度日益加大，我国商业银行国际布局优势将不断显现，国际化进程将进一步加快。以工商银行为例，截至2014年末，工商银行已在59个国家开展金融业务，在41个国家和地区设立了338个境外分支机构，其中在“一带一路”沿线18个国家中拥有120家分支机构；并以单一最大股东身份参股南非标准银行，进而实现金融业务覆盖非洲18个国家，成为全球网络覆盖最广的中资金融机构；代理行网络覆盖147个国家和地区的1809家银行，初步建成跨越亚、非、欧、北美、南美、澳六大洲的全球经营网络。
3、“走出去”信贷业务为国有商业银行提供了产能转移新途径，降低了商业银行信贷资产风险。随着我国经济进入新常态，钢铁、水泥、电解铝、光伏、平板玻璃等传统行业出现产能过剩现象。国内企业“走出去”，到海外市场承包工程、兼并收购、投资建厂，输出基础材料、出口大型机电设备等，已成为其拓展市场、缓解国内产能压力的重要手段。对于国有银行来说，伴随企业“走出去”，为企业境外项目提供信贷及相关业务支持，在压降境内富裕产能企业信贷投放的同时，实现了企业富裕产能转移，降低了国有商业银行信贷资产风险，为银企合作提供了新途径。
（二）“一带一路”的提出在为商业银行提供机遇的同时，也带来了挑战
1、国家风险需要警惕。后金融危机时代，虽然各国经济普遍向好的方向发展，但政党更替、政局动荡等因素往往对在该国经营的企业带来影响，特别是“一带一路”中的多数国家都属于欠发达国家，国家政权都在一定程度上存在隐患。执政党执政能力，反对党影响力，继承人更替情况都会直接或间接对各商业银行境外资产安全产生影响。此外，虽然我国企业“走出去”已有相当经验，但此前多数业务存在于亚非拉地区，欧美发达地区参与程度并不高，随着“走出去”步伐的加大，中国企业对国外新兴市场商业习惯和法律环境的不熟悉，将会对自身项目和经营发展带来极大的影响，而一旦商业银行对企业项目进行配套融资支持，后续贷款违约风险将难以避免，银行资产安全将会面临严重挑战。近期中建巴哈马度假村项目违约事件即为商业银行海外经营安全问题敲响了警钟。