房地产市场金融调控法律制度探究
[摘 要]随着社会的不断发展，人们的经济生活水平也在逐渐地提升，对房地产的需求也在增加。近几年来，我国房地产市场在飞速前进，市场中供不应求的现象也愈加强烈。房地产企业的一些问题也随之暴露了出来，一些商家过度地市场投机破坏了市场经营中的秩序，使此行业呈现出了混乱的状态。所以，政府的适当约束有着很大的必要。文章针对调控过程中出现的一些难题，对房地产市场金融调控法律制度进行研究。
[关键词]房地产市场；金融调控；法律制度；探讨
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.51.148
房地产企业作为我国经济的重要部分，在很大程度上带动了国民经济的进步。一方面，它能够满足人民对住房的强烈需求和欲望。另一方面，它带动了我国市场经济走向繁荣。但同时，房地产行业的波动性也非常大，如果政府不进行有效的调控，很可能会形成经济制度上的混乱。所以，房地产市场金融调控法律制度的探讨势在必行。
1 我国房地产金融调控面临的难题
1.1 金融调控手段没有明确的法规做支撑
我国房地产金融调控的很大问题就在于没有明确的法律体系做支撑。在政策性金融调控体系指定的方面，国家的主要任务就是以宏观干预的手段维护经济的稳定态势。将科学性的货币政策用来调整不合理的经济形式，防止金融风险的出现。主要的执行部门是中国人民银行，它是货币流通和制定的有效机构，由国务院直接领导，为体系的形成创造有利条件。虽然从以上发展情况来看，整体性是非常强的。但我们需要知道的是，在其中并没有一个具体的保障性条例，这会影响到相关部门的工作确立。从调控业务行为扩展的能力上来讲，我们无法保证货币委员会的真实可靠，也无法确定政策的大体方向与国家的实际情况相符合。在整个调控状态下，各部门的执行意见都没有一个统一的标准，在信息供应链条上也有着明显的不足。为了保证意见的采纳程度和手段的有效执行，许多经济调控机构都应该加入到讨论之中，而我国并没有形成这样的系统。
1.2 宽松的货币环境
国家的货币环境与整体调控的政策是无法脱离的。在长期性的经济发展过程中，我国经济中占据主导的都是相对宽松的货币环境。由于我国人口的众多，所以货币的流通数量和范围也相对较广。经研究表明，我国货币的数量在五年间有了数十倍的扩展。从形式上看，这种现象说明了人民的生活水平在提升。而从本质上看，它也是房价不断上涨的原因。货币在房地产中大规模地进行流动，促使房价在不断地升高。我们深入地探究一下其中的原因，这也正说明了我国的纸币在不断地贬值。
2 我国房地产金融调控法律制度存在的问题
2.1 缺乏权威性，立法层次低
立法层次低是法律制度中最关键的问题之一。在我国，房地产金融调控法律制定得不是很严格。主要表现在法律条款的措辞上。大多数都会用“通知、以下若干意见为标准”这样的方式来表示，我们可以很明显地看出，其原则性不是很强。如果有房地产违法了其中的条例，国家也无法追踪到具体法律原则上。并没有规定一旦出现违法的情况，责任应该归结到谁的身上。所以，这也间接地影响了惩罚措施的进行。一些商业银行为了避免法律的惩罚，通常会实施一些变通性的手段。这样，国家制定的货币调控政策就无法起到相应的作用，不能促进房地产的有效发展和经济的稳步提升[1]。
2.2 金融立法的透明度低
对于我国的金融立法政策来讲，透明度低是当前最大的问题。第一，一些隐含性的条款在金融法治规定中存在。例如：在《商业银行法》中，就有将近四十处的语言是用“另行规定”来体现[2]。第二，透明性原则在金融機构的立法当中都没有得到规范。只有《证券法》是一个例外，它明确规定企业不能将信息对外界透漏。以上谈及的情况都有可能被别人利用，使金融性经济市场的不稳定情况出现。同时，与一些西方国家相比，我国的金融信息透明性还相差甚远，有效的立法体系还没有被完全地建立出来，无法实现与其他国家共同发展的目标。
2.3 金融调控手段单一
许多房地产厂商都是通过银行贷款的方式来形成资金的集约化链条，保证建设的有效实施。而这给经济金融制度的建设带来了很大的不便。对于银行太过依赖是一些企业的主要弊端性表现。经济建设中往往需要投入很多的费用，为了使企业能够谋得最大的经济利益，商家往往会选择对单一的金融产品进行投资。例如：一些建设性非常强的商业圈。而对于一些营利性非常小的小户型居民区，企业则会尽量避免。这样的情况会导致房地产经济的片面性发展[3]。
3 我国房地产金融调控法律制度改进的主要措施
3.1 金融调控与财政调控相结合
金融调控虽然是稳定房地产市场的有效措施之一，但二者的结合更能带动市场的安全运行态势。其具体措施如下：第一，资金利率的变动形式。若想使房地产行业保持平衡，最为关键的是调整供应量与需求量之间的关系。财政政策调节的本质过程主要是将国民经济进行二次分配，在收支保持平衡的状态下进行调整。所以，房地产构建的有效性是关键。第二，信贷手段。目前的房地产信贷并不规范。主要表现为价格涨幅与市场金融的发展并不协调。市场变动是具有一定时效性的。金融的调控手段无法跟上其步伐进行整合。所以，政府要在预警机制体系的建立下，将房地产金融有关的政策进行改进，注重时间差给调控手段带来的影响[4]。
3.2 金融调控与保障房政策相结合
在房地产的建设执行过程中，调控政策都没有进行相对性跟进，导致消费者的利益无法得到保证，使房地产市场呈现出相对混乱的状态。我国房地产价格过高很大一部分原因是市场的无序性导致的。一些商家为了获取高额的利益，在价格制定之前进行哄抬式的炒作，使房价在各阶段都有了不同的变化。但同样，这种情况也在很大程度上打消了消费者的购买欲望。在这时，政府需要及时地进行调整，对房地产企业进行原则制定，在保证建设性房源的基础上尽量避免金融调控手段给居民带来的影响。以普通消费者权利的维护作为基本出发点，将金融调控和房源保障政策相结合[5]。
3.3 开发多元化的房地产金融产品
国家在金融法制上要进行明确性的规定，房地产公司要将多元化房地产金融开发作为出发点，对房地产企业进行整合。在法律的执行方面，商业银行如果采用股份合资的方式来进行利益的获取，国家要对此行为进行惩罚，减少法律投机行为的出现。另外，在金融法律上规定相关的建设制度。对单一金融产品开发的现象进行制约，以此来维持房地产市场的相对稳定[6]。
4 结 论
综上所述，住房问题是关乎到我国民生大计的重要内容。政府应该以宏观调控为主要手段，以市场的灵活性调整为根本目标，保证房地产金融调控法制向着规范性、科学性、合理性的方向发展。另一方面，政府也要发挥法律在房地产金融市场中的积极作用，构建金融法制的新方向，为我国经济的稳固运行奠定良好基础。
参考文献：
[1]董张雨.经济法视角下的房地产调控政策存废问题研究[D].北京：中国政法大学，2014.
[2]周昌发.金融调控法律制度的经济分析[A].中国软科学研究会.第七届软科学国际研讨会论文集中国卷（下）[C].中国软科学研究会，2012：9.
[3]景春梅.调控房地产市场 促进房地产市场平稳健康发展[A].中国经济分析与展望（2010-2011），2011：15.
[4]胡鞍钢.宏观调控：初步评价与建议[A].国情报告[第七卷 2004年（下）].2012：31.
[5]雷芳芳.我国房地产市场宏观调控的经济法思考[D].太原：山西财经大学，2014.
[6]金垠延.完善我国房地产市场宏观调控的法律思考[D].延边：延边大学，2012.