试析银行、证券、保险三者之间的联盟
【摘要】虽然银行、证券和保险各环节工作是分开进行的，负责的机构也不同，但是三个方面其实有特定联系，所以需要同步发展，将三者进行联盟，可以达到理想结果，三方面的共同发展，可促进我国金融整体的进步，本文将对三者的联系进行叙述，然后对如何联盟进行合理思考，为推动银行、证券和保险的发展予以有价值的参考。
【关键词】银行；证券；保险；联盟
前言
在经济不断发展的过程中，银行的数量逐渐增加，为人们生活和生产予以了各类别的服务，同时证券和保险也得到人们的关注，那么看似这三个方面只是单独存在的，其实从金融的角度来看，三者具有特定联系，相应人员全面把握这种联系，推动联盟，既促进三个环节分别发展，又使得我国金融得到平稳发展，将可以得到理想结果，所以相应人员要仔细研究。
一、银行、证券和保险具有特定联系
第一，在经济不断发展的过程之中，银行、证券和保险三方面正在进行结合，其中单独一个环节工作中，涉及其他环节，比如保险的险种，缴纳的投保钱款需要储存在银行之中，而很多银行也会投资证券，所以三个环节具有特定的联系；第二，这种特定的联系并不是银行、证券和保险将成为一个体系，他们各自运转的方法是不同的，模式也有较大区别，但是却可以用相同的方法进行管理和监督；第三，银行、保险和证券都是金融的内容，所以根据这个些特定的联系，三者可以进行联盟，因为当前银行需要进行变革，强调对业务予以拓展和创新，而证券售出的情况并不理想，获得的资金数量不足，相比较之下，虽然保险正在逐渐发展，但是对象过于狭窄，已经不能完全符合人们的需要，将三个方面当前的情况来看，如果进行联盟，那么可以每一个方面改进的方法中都符合其他环节的工作内容，必定会达到理想结果。
二、关于银行、证券和保险三方面如何联盟的几点思考
明确银行、证券以及保险的特定联系，相应人员就要思考将其联盟的具体方法，但是一定要明确联盟并不是只包括将三者全部联系在一起，而是两两予以联盟，主要从下面几点进行思考：
（一）保险和证券的联盟
第一，当前我国银行的发展情况并不理想，虽然收益在不断提升，但是予以人们的业务已经不符合他们的实际需要，就存储利率来说，当前所有银行的平均利率活期为0.35%，定期仅为3.1%，而在20世纪90年代的时候，利率却分别为8%和10%左右，不到20年的时间，利率下降的速度过快，保险在银行储存的钱款，并不能有过多的收益，保险公司自身获得的收益自然不会理想，而证券也是如此，虽然人们对证券的需求在提升，但是运营方法过于落后，对象也过于狭窄，不利于日后的发展，将两者联盟可以良好解决这些问题，针对着重于解决这些问题，最有效的方法是将保险的资金按照类别进行管理，将这些资金分为当前使用资金和风险资金，分别存储在银行中；第二，保险公司在当前使用资金中，继续分出一部分，用以购买证券，负责人员分别购买国家和地区级别的证券，以此保护购买保险人员避免受到损害；第三，制定专门针对保险的证券，给予保险公司，在购买之后，自身受到保护，即使出现突发情况，比如倒闭、破产等，也可以将购买保险人员的钱款全部归还。
（二）银行和保险的联盟
一方面，我国的保险行业是公开的，保险公司自身的实际情况、规模、运用方法等都有一些优秀的地方，但是一般只有对外的保险公司才具有优秀之处，这对于针对我国内部人们的保险来说，起到了负面作用，而上文中已经提到，我国的银行因为存款的利率逐渐下降，大部分人已经不再其中储存，而现在其他的业务，也不能完全满足人们的需要，将银行和保险进行大范围联盟，最先需要进行的工作是对资金进行联合，国家已经开始推进允许保险公司购买证券之后，可以上市，但是当前仅有国家级别银行进行相应工作，所以当前国家要先对保险公司进行管理，保证他们都具有资格，然后各银行设置这个业务，让保险公司的资金可以通过上市的方法在银行中储存；另一方面，资金方面进行联合之后，要将产品进行联合，保险各个公司开展存储类别的产品，与银行进行合作，在现有存储类别产品的基础上，继续拓展，使得人们可以获得更多的收益，增加客户的数量，而银行方面，要根据保险公司的产品，设置对应产品，比如代理产品，人们在银行购买保险的产品，提升两方面的收益。另外，理论和方法的联合，银行和保险先互相学习对方的理论和方法，包括管理、运营、信息化等方面，然后对自己的理论和方法予以改进，建立联合的网站或者是软件等，让人们可以自由地选择。
（三）证券和银行的联盟
做好上面两方面的联盟之后，还要做好证券和银行的联盟，主要的方法有：一方面，银行方面针对资金，设置证券产品，这个产品被卖出去的时候，需要由证券来负责，以使得过程符合要求；另一方面，设置代管产品，这主要针对于基金方面，基金在我国已经得到发展，包括投资、保障等，但是人们容易怀疑基金有信誉问题，那么银行和证券设置代管产品，互相管理对方的产品购买各类信息，实现互相管理和督促。
三、结论
总之，将银行、证券以及保险进行联盟，可以使得三者互相促进，从而实现共同发展，国家和相应人员一定要仔细研究。这里需要强调一点，国家一定要完备相应的法律法规，保证联盟各环节工作都可以平稳运行，避免不符合法律的情况发生。
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