中小企业贷款调查报告

　赣州是一座美丽的城市，在章江和贡江的环绕下，这里处处显示出山的秀气和水的灵气。与带队老师和其他队员一起，我们对赣州市中小企业的发展状况进行了调研，虽然只有短短的几天，但对于长期待在课堂中学习理论的我来说，此次调研给我提供了一个走进企业的机会，使我受益匪浅。

　改制后的民营企业已经是以精干高效的机制为特征的全新的民营企业。改制前的企业资不抵债，但是改制后的企业却在不断地发挥着潜能，不仅利润年年增长，而且也极大地调动了员工的积极性。

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　以打工者的身份与企业建立合同关系，企业的绩效与员工的工作挂钩，并且对技术骨干和优秀管理人员进行各种方式的奖励，极大地调动了员工的创造性和积极性。人是企业中最重要的资源，在新的体制和优秀的企业家的带领下，企业的员工正在以积极的心态为企业创造越来越多的效益。

　（一）中小企业融资贷款现状

　发展银行等股份制商业银行在赣州市没有设立办事机构，主要的金融机构有工农中建四大银行、地方商业银行、农村信用社、中小企业信用担保机构。从访谈中，我们对中小企业在融资过程中对这些金融机构的选择情况做了了解。

　进行贷款的前景仍然不太乐观。此次调研的民营企业普遍认为，就四大国有银行而言，随着银行的改制和银行业风险的加大，四大银行受地方政府的行政影响将会越来越少，虽然国家积极提倡和鼓励银行加大对中小企业的贷款，然而，从一系列的财务指标要求到抵押品等等严格的条件，民营企业仍然感到从四大国

　有银行贷款的门槛过高。

　扶持中小企业尤其是民营企业发展中将起着越来越重要的作用。与四大国有银行相比，虽然其贷款利率较高，但被调查的企业普遍认为商业银行贷款方式更加灵活、贷款手续更加简便，

　企业贷不到款，由政府出面，还是能起到一定的作用。然而，一个不容忽视的问题是商业银行是以盈利为目的的，对于机械加工等微利经营的传统制造业而言，从商业银行获得贷款仍然存在一定的困难。

　由于赣州市中小企业信用担保机构建立的时间还不长，我们所调查的企业大部分对信用

　得抵押贷款低;其次，企业还存在着要贷款就要提供超额的抵押品的意识，认为只有通过手续齐全、超额的抵押品才能获得贷款，没有想到利用资产的杠杆作用——通过信用担保机构

　但能提供的抵押品有限，通过其提供的担保，对抵押品有放大作用，一般为1:5——即 100 万的抵押品能获得 500 万的贷款，而据调查，信用担保机构仅收取5%左右的担保

　另外，根据企业所反映的情况，我们发现政府在企业获得贷款中所起的作用将会越来越

　 2、企业开始积极寻找多种方式筹集资金

　程中的资金问题，它们在新的体制、新的经营理念下灵活运用多种方式积极筹集资金。

　和内部资金的积累上，通过内部留存利润灵活地运用自有资金。在调查中我们发现，企业很注重自有资金的积累和运用，无论是在日常流动资本的运用还是在长期项目的投资上，企业

　就是采取自筹为主、借贷为辅的方式。可以预计，企业将会越来越看重内部留存利润在企业发展中的作用。

　多方筹集资金。他们通过资本运营、吸引其他资本进入，不仅拓宽了筹资渠道，也增强了对外竞争的能力。但是在吸引外国资本的同时，他们也有自己的忧虑，一方面经验不足，初期

　方面，由于外部投资者更倾向投资收效高、见效快的产业，对于属于传统产业的企业而言，这种方式所起的作用很小。

　与前几年企业蜂拥上市的情况相比，我们所调查的中小企业对于上市融资的态度变得更

　弊，将精力主要放在调整产品结构、提高企业质量、将企业做强、做大上;在积极利用行业

　虽然我的专业是会计学，但是了解国家的经济发展前景、了解国家和各个地方的政策导

　个人贷款调查报告

　一、借款申请人概况

　二、借款申请人还款保障状况

　 2、借款申请人以作为借款的（保证□抵押□质押□）担保，第二还款来源充足，有关手续合法有效。

　 □抵押物为，评估价值为元；

　 3、借款申请人负债金额，占家庭年收入的%，处于（过度□适度□）负债状况。

　 1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据，借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效。

　1）现居住房系：自有房□租住房□无房□

　 2）现工作单位为：，在现单位工作时间为年；

　 4）学历（职称）为：博士（注册资格）□硕士（高级职称）□本科（中级职称）□大专（初级职称或有特殊技能）□中专以下□

　 6）基本生活设施有：彩电□冰箱□空调□电话□钢琴□电脑□音响□洗衣机□其他大件耐用消费品□

　健康状况：良好□一般□较差□

　 9）不良信用记录：a、有（欠水费□欠电费□欠煤气费□欠话费□恶意透支□）b、无□

　五、综合意见

　调查人（签字）：

　年月