【摘要】 新疆生产建设兵团是实行计划单列省级行政实体，兵团社会主义新农村建设，是以团场场部城镇为主体，团场城镇引领下的社会主义新农村建设。银行为支持该项目发放的新农村建设贷款，在管理环节中存在诸多风险点，银行应进行有效识别，并采取切实可行的措施予以防控。
【关键词】 新疆生产建设兵团 新农村建设 贷款 风险分析 防控措施
新农村建设贷款是指银行向政府授权承担新农村建设职能的企事业法人，发放的用于农村社区建设、农民安置房项目建设、农村土地综合整治、城乡基础设施建设的贷款。而新疆生产建设兵团城镇化发展过程中进行的农村安置房建设、农业基础设施建设、土地整理开发项目与银行新农村建设贷款中关于农村社区建设、农民安置房项目建设、农村土地综合整治的内容相吻合。银行推出的新农村建设贷款较好地满足了兵团目前城镇化建设过程中的相关信贷需求。
一、新农村建设贷款符合兵团城镇化建设的需求
1、兵团开展城镇化建设的必要性
（1）新农村建设满足了加快团场经济建设的需求。改革开放以来，我国城市面貌发生了巨大变化，但大部分地区农村面貌变化相对较小，农村人口众多、经济社会发展滞后是我国当前的一个基本国情。可农村集中了我国数量最多、潜力最大的消费群体，是我国经济增长最可靠、最持久的动力源泉。通过推进社会主义新农村建设，可以加快农村经济发展，增加农民收入，使亿万农民的潜在购买意愿转化为巨大的现实消费需求，拉动整个经济的持续增长。特别是通过加强农村道路、住房、能源、水利、通信等建设，既可以改善农民的生产生活条件和消费环境，又可以消化当前部分行业的过剩生产能力，促进相关产业的发展。
（2）建设社会主义新农村要求加快兵团城镇发展步伐。从兵团发展的现状看，团场的经济社会事业发展，基本上都是围绕团场城镇展开的，基本上已经形成了一团一镇的发展格局，连队居民已经呈现出明显的向城镇聚集的态势，所以推进兵团城镇化是中央在新的历史条件下发展壮大兵团、发挥兵团作用、促进新疆经济社会跨越式发展和长治久安做出的重大战略部署，兵团将全面推进一般团场城镇建设，整合建设中心连队，注重改善民生，加快保障新住房建设，完善基础设施和公共服务功能。
（3）是维护边疆稳定、保障团场职工权益的需求。由于兵团各个团场的城镇，都是该团的经济政治和文化中心，也是团场物资集散地和文化教育中心，是该团基础设施最好、发展能力最强的地方，具有较为全面的生活基础设施，有较为发达的第三产业，有基础设施和医疗水平较高的医院，有教学条件和教学水平较高的教育教学资源，有较为方便的交通条件，能够为基层连队职工的生活水平提供良好的条件，能够在较短时间内迅速提高职工的生活水平和享受水平，能够满足职工群众自我发展需要，有利于更好地维护团场职工的合法权益，缓解团场的社会矛盾，减少不稳定因素，为构建和谐稳定的边疆打下坚实基础。
2、兵团城镇化建设的现状
近年来，按照兵团“三化”建设的要求，175个农牧团场的小城镇建设都有不同程度的发展，小城镇建设已经成为实现农牧团场经济超常规、跨越式发展的基本支点，是带动农牧团场经济社会综合发展的龙头。他们以努力把团部建成“基础设施完备、管理服务功能齐全、有利生产、方便生活、具有现代化气息”的小城镇为目标，坚持“高起点规划，多渠道投入，分阶段实施，按能力建设，有重点改造，全方位整治”的原则，逐步建设保障性安居工程，合理安置职工和农户，将原有农民宅基地复垦，腾出具有较高利用价值的商业用地出售，提高了土地的利用效率，改善了农民的住宅条件。目前30个示范重点团场城镇和50个中心连队居住区建设进程良好，已开工建设保障性安居工程18.6万户，预计2012年完成保障性安居工程17万户，其中农村安居工程4万户。
据报道，全国第三批发展改革试点城镇名单于2012年3月公布，全国第三批发展改革试点城镇以“具有一定发展潜力、能代表该地区城镇发展水平、改革创新意识强、对承担试点任务积极性高”为申报遴选原则，试点城镇将加快城镇管理职能转变，推进发展规划创新，增强城镇综合承载能力，强化中小城市产业功能，增强小城镇公共服务和居住功能。农六师五家渠市、农二师二十九团、农四师六十六团名列其中。
二、新农村建设贷款符合银行兵团业务市场发展战略需求
在兵团城镇化建设和农业现代化建设跨越式发展的同时，银行现有信贷产品已不能满足兵团客户的信贷需求，新农村建设贷款的开办显得尤为迫切，有助于银行进一步拓展兵团业务市场。
1、满足国家政策要求和兵团拓宽融资渠道的需求
兵团城镇化建设需要大量的资金投入，投融资体制必须起到提供财力支持的重要保障作用，但是，目前存在部分问题使得农村投融资体制难以满足城镇化建设的投融资需求，一是财政支农资金比重较低，财政支农效果不明显；二是农村资金大量外流，影响农村资金的整体供应；三是农村金融服务整体上不能满足新农村建设要求。因此，兵团必须形成多元化的金融体系，实行多渠道融资，以满足城镇化建设投融资需求。中国银监会主席刘明康在2006年2月召开的全国合作金融监管暨改革工作会议上强调，银行业金融机构要按照科学发展观的要求，为促进社会主义新农村建设提供有效支持。银行新农村建设贷款既符合了国家政策要求，也满足了兵团融资需求。
2、有利于改善银行兵团客户信贷结构
多年来，银行对于师团场信贷资金的投入一直保持在农业生产需求方面，而对师团场城镇化建设的固定资产贷款需求缺乏配套的贷种。开办新农村建设贷款可以有效地解决这一问题，在改善信贷结构的同时，丰富其他信贷产品的营销。
3、有利于保持同业竞争优势
目前在新疆，新农村建设贷款还属于一项比较新的贷款种类，各家银行尚未有新增投放，而兵团对于此项业务的需求已经日益呈现。由于兵团客户的特殊体制及地位，一直以来都是各家银行争相营销的优质客户群体，对于银行而言，越早实现新产品的投入，越有利于抢占市场，越有利于加深兵团客户对银行的忠诚度，稳中有升地保持银行在兵团系统的市场份额。