立足边疆民族区域实际,扎实推进基层央行反洗钱工作
十年栉风沐雨，十年春华秋实，西双版纳州的反洗钱工作，从最初的迎难而上，攻坚克难，到现在的稳步前行，创新进取，取得重大进展，历经十年。这十年，在人民银行西双版纳州中心支行（以下简称西双版纳中支）的有效监管和指导下，辖内各金融机构普遍完成了反洗钱组织保障体系的塑造、反洗钱内控制度的建立、反洗钱工作机制的养成、反洗钱人才队伍的培育，为辖内经济金融的平稳发展奠定了坚实的基础，并取得了显著的成效。
一、积极探索，扎实推进边疆反洗钱工作
（一）开好头，起好步，建立组织保障体系
西双版纳地处祖国西南边陲，同缅甸、老挝接壤，紧邻泰国，边境线长达960公里，并直接与世界主要毒源地“金三角”毗邻，特殊的地缘环境决定了西双版纳处于打击赌博和贩毒犯罪的重点，自然成为反洗钱的前沿阵地。反洗钱工作是银监分设、人民银行职能转换以后国家赋予的一项新的法定职责。为起好步，开好头，西双版纳中支党委高度重视反洗钱工作，成立了反洗钱工作领导小组，并结合边疆实际，建立健全内外领导体制和工作机制，积极探索反洗钱工作的有效方法，不断加强培训，提高人员素质，切实加强和不断深化反洗钱工作。对各年度反洗钱工作进行周密部署和精心安排，各金融机构均已成立各自的反洗钱工作领导小组，负责组织落实反洗钱工作。全辖建立起了较为健全的反洗钱组织保障体系。
（二）强宣传，重培训，营造反洗钱氛围
由于反洗钱是一项全新工作，无论是金融从业人员还是社会居民，对反洗钱的法规知识都普遍贫乏，对反洗钱的迫切性和必要性缺乏认识。反洗钱工作要开好局、起好步，宣传发动工作必须先行。因此，我们把学习、宣传和实施反洗钱法律规章作为一项重要工作来抓，结合实际，组织开展了形式多样的学习、宣传、培训活动。积极寻求新闻媒体的支持配合，充分运用图文声影等立体宣传手段大造声势，作好舆论引导和宣传发动工作。十年来以“打击经济犯罪，共建和谐家园”联合宣传活动为平台，协同当地公安部门在城区开展反洗钱宣传活动，以“预防洗钱犯罪，维护社会稳定”为主题，联合各金融机构和有关方面开展反洗钱宣传活动。宣传活动采取设立咨询台、摆放宣传展板、播放电视宣传片、悬挂宣传标语，发放宣传资料、接受群众咨询，向社会广大群众讲解反洗钱法规知识，提升社会公众对反洗钱知识以及央行的认知度。为进一步营造良好的反洗钱社会环境，防范洗钱犯罪活动，在“6.26”国际禁毒日到来之际，携手西双版纳州禁毒委开展“依法禁毒防艾 构建和谐社会”主题活动，借助中国邮政有奖明信片“CCTV2-体验购物街”、“幸运邮天下”这一载体，把反洗钱知识和禁毒知识搬上明信片，在全州广大学校、农村乡镇和社区进行散发，使反洗钱和禁毒知识走进千家万户，深入人心，极大地提高了反洗钱的社会认知度。由于洗钱犯罪是一种智力型、知识型犯罪，防范和遏制洗钱，不仅需要高度的责任感和工作热情，还必须培养金融从业人员通晓法规、熟悉业务、有反洗钱经验。为此，在指导培训方面，我们按照“查、帮、促”的管理理念，切实加大对从业人员的指导和培训力度，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，采取主办反洗钱业务培训班、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展指导、以会代训、组织考试等多种形式，培养了一批反洗钱业务骨干，丰富和提高了从业人员的反洗钱知识和技能，为全面推进我州的反洗钱工作打下了坚实的基础。
（三）周密部署，部门联合，建立反洗钱协作机制
金融机构处在洗钱犯罪的下游，受职能限制，与公安部门的相互支持配合非常重要。2005年人总行与公安部联合进行“12.5”专项行动，利用人民银行对各银行结算账户资金的监测有利条件，积极配合公安部门打击洗钱犯罪、毒品犯罪等活动。为此，西双版纳中支与西双版纳州公安局召开了打击涉毒洗钱犯罪专项行动联席会，会议确定：成立西双版纳州打击涉毒洗钱领导小组；设立联络员制度，加强反洗钱工作的信息交流；定期召开联席会议，通报工作情况，及时报送和处理洗钱犯罪的可疑线索。自“12.5”专项行动开展以来，我们进一步加强了与公安部门的协作。一是积极配合公安部门开展“打击赌博，继续封杀、萎缩境外博彩业”的专项斗争，坚决切断赌博资金流动渠道，密切关注中缅边境各金融机构的资金流向，并专门对边境地区金融机构负责人进行了约见谈话，并就边境地区大额资金监测工作提出对策；二是针对境外利用POS机具刷卡消费、取现的情况，我们迅速与公安部门成立了联合调查组，深入缅甸小勐拉地区进行调查和暗访。要求辖区内各金融机构加强POS机的管理，严禁POS机出境。并向中国银联公司昆明分公司建议，切实防止特约商户利用POS机作为一种创收工具，从源头上堵住违规使用POS机。在此专项行动中，我们与公安机关密切配合，对可疑线索相互协助调查，共同商量分析案情4次，对联席会议确定的贩毒重点地区的资金流入进行监测。同时，对重点地区人员在我州银行开立的账户进行全面清查，对重点地区汇入5万元以上的资金进行报告。专项行动期间共收集了上报的人民币大额现金交易30165笔，金额109.04亿元、可疑支付交易9675笔，金额89.55亿元；上报昆明中支反洗钱处可疑支付交易23笔，金额4188.72万元。2006年，在与公安部门建立反洗钱协调机制的基础上，我们成立了西双版纳州反洗钱工作部门联席会议制度。在州政府统一领导下，依据国家反洗钱工作方针、政策，指导全州反洗钱工作，协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作，构建全方位的反洗钱组织体系。
（四）加强管控，严格执法，持续提升履职能力和水平
西双版纳特殊的地理位置，人民币的跨境流动和边境贸易中大量的现金结算，以及严峻的禁毒、禁赌形势，给反洗钱工作提出了更高的要求，赋予了更重的责任。在日常工作中，我们认真履行反洗钱监管职责，贯彻落实反洗钱一法四规定，全面促进金融领域反洗钱工作的健康发展，积极做好辖区反洗钱非现场监管工作，建立反洗钱非现场监管信息档案。按照《反洗钱业务综合管理信息系统非现场监管数据接口规范》的要求，指导辖区内金融机构认真填报反洗钱非现场监管10类数据报文，并对辖区内金融机构报送的非现场监管信息进行严格审查，确保信息准确、完整。按时上报非现场监管季度及年度报表，并根据非现场监管信息及非现场监管分析指标，对金融机构反洗钱工作情况进行审查、分析和评估。根据各行、社报送的大额现金和可疑支付交易情况，对各项信息进行监测分析筛选，积极寻找可疑支付交易线索。严格履行对金融机构大额现金存取工作的监管职责，按照规定积极开展监管工作。2009年9月，因缅甸出现战事，导致中缅边境大量边民和人民币入境，为维护正常金融秩序，我们密切关注事态发展，积极做好边境地区反洗钱工作，着力防范和化解金融风险，为防止金融系统被洗钱犯罪活动所利用，进行了反洗钱专项现场检查。2010年以来，非法彩票赌博在西双版纳州出现，为维护彩票市场正常秩序，净化社会环境，有效维护社会稳定，我们密切与当地政府和公安机关进行协调，坚决遏制非法彩票赌博在我州的多发趋势。同时，由专人负责打击非法彩票赌博工作，以加大大额和可疑交易监测力度，积极协助公安机关进行账户协查以及协调辖区金融机构配合相关成员单位做好工作。另外，积极协调各银行类金融机构，进一步加强网银、特约商户和pos的管理和监控，全面了解掌握特约商户信用情况和业务范围，建立了金融机构打击非法彩票赌博领导小组及联系人机制，加强与商业银行信息交流，保证案件协查信息与案件线索及时上报，积极协助公安机关顺利开展工作。