谈互联网金融对宏观经济的影响
摘 要：本文从提升民间资金利用率，引导民间金融的规范化、弥补传统金融之中存在的不足，能够更好地满足客户的需求等方面，对互联网金融对宏观经济的积极影响进行了说明，并从存在较高的信用违约风险、商业银行经营高风险项目的数量增加、影子银行风险等方面阐述了互联网金融给宏观经济稳定性带来的风险，以期为促进宏观经济的长远发展提供参考。
关键词：互联网金融；宏观经济；影响
引言
随着近年来信息技术的普及应用及经济全球化发展的不断深入，在经济领域之中互联网金融早已占据了重要的位置，加之其本身所具备的多方面优势，使得其在资金市场拥有极高的竞争力，对宏观经济的影响较大。
一、互联网金融对宏观经济的积极影响
1.提升民间资金利用率，引导民间金融的规范化
我国对于金融行业的利率控制极为严格，资金沉淀现象较为严重，从而导致资金的流通速度极为缓慢，这种现象甚至会造成经济紧缩等方面的问题，对整体经济的增长极为不利。而互联网金融的广泛应用，是以互联网平台作为媒介来开展相应的工作，有效的拓宽了资金的筹集面，使民间的闲散资金得到了充分的利用，实现了对资金利用率的提升。此外，随着互联网金融的迅速兴起，P2P网贷及众筹融资等金融服务得到了快速的发展，使得越来越多的民间资金得以投入到国家的项目之中，有效推动了市场经济的发展[1]。
2.弥补传统金融之中存在的不足，能够更好地满足客户的需求
在传统金融之中，其由于受到多方面的限制，在金融方面大多以大型企业为主，无法为中小企业及个人提供良好的服务，存在覆盖面较小的缺陷，加之其在办理相关业务方面所需的时间较长，且过程较为烦琐，使得其难以对客户的个性化需求良好的满足。而互联网金融的发展与应用，成功弥补了传统金融之中存在的不足，其能够通过互联网平台将中小企业及个人的资金交易进行集中，交易量较高，有效提升了金融覆盖面。且其在进行业务的办理时，相关的流程较为简单，且对传统金融机构的业务模式及服务方式都进行了改变，弥补了其中存在的缺陷，可通过大数据技术实现对客户需求的全面了解，从而可以为客户提供个性化的金融服务。
二、互联网金融给宏观经济稳定性带来的风险
1.存在较高的信用违约风险
在互联网金融的发展与应用的过程之中，借贷极为常见，但就互联网而言，其本身是一个虚拟的交易平台，并不能够像现实交易一样对各个方面进行全面的考量，通常在信贷交易之中存在较大的交易双方的违约风险，而一旦出现违约问题，则相应的风险及损失则无人承担，这就会出现借贷出的资金无法回收的问题。在互联网借贷进行的过程之中，贷款人无法了解借款人对资金的使用情况，若借款人将资金用于风险投资，诸如股票、房地产等方面，则会大大提升贷款违约方面的风险。而随着互联网金融的发展，互联网上的借贷交易平台也愈加增多，而其中大多数的网络借贷平台在开展相关业务时，通常都仅仅提供资金供需方面的引导服务，而对于借贷双方进行资金交易的整个过程之中，都未能对双方的信息进行相应的核查，甚至无法保证借款人信息的准确性，在这种对借款人资金流通、信用、资金使用等方面一无所知的状态下，便存在了较高的信用违约风险[2]。
2.商业银行经营高风险项目的数量增加
在互联网金融快速发展的今天，互联网金融早已从成为了现代化金融发展的重要盈利方式，加之互联网金融能够在资金的筹集时有效降低成本，在理财方面具有较高的优势。在这种发展背景之下，许多投资者为了获取更高的利益，通常会将银行之中的存款提取出来，并将之投入到互联网理财产品之中。此时，商业银行为确保自身的正常运营，则必然会对自身获取资金的方式进行改变，通过货币市场的特点获取相应的资金，这就会造成商业银行资金成本的提升，而此时商业银行为确保自身的资产收益，并推动自身的发展，则必然会选择风险较高的项目，致使商业银行经营高风险项目的数量增加。
3.影子银行风险
在我国长期以来的市场经济发展之中，都存在明显的单一化弊端，虽然在近年来的发展之中，我国的市场经济逐渐向多元化方向发展，但其中仍存在许多问题。就融资而言，实体经济在进行融资的过程之中大多会选择商业银行，也就是说商业银行在融资领域之中处于垄断地位，但在融资对象方面商业银行的要求较高，其通常只面向大型企业开展，而中小型企业则无法对其的要求全部满足。在此种情况下，中小型企业为实现企业融资的目的，便会借助影子银行，而影子银行则是互联网借贷之中一个极为重要的部分，这就致使我国金融行业出现了脱媒现象，甚至会对金融的稳定性造成影响。从另一方面来看，互联网金融之中存在的借贷弊端较为明显，但在监管方面却只能通过按期还款的方式，致使借贷风险大幅度提升[3]。
结论
总而言之，互联网金融的发展对于宏观经济而言，不仅仅具有提升民间资金利用率、彌补传统金融不足等方面的积极影响，还因其在使用之中网络平台存在的风险及对商业银行造成的冲击等方面的因素，而对宏观经济的稳定性造成不利的影响，应对此全面了解，促进宏观经济的长远发展。
参考文献：
[1]张珊.探讨互联网金融对宏观经济的影响[J].人力资源管理，2018（01）：6-7.
[2]陆璐.互联网金融对宏观经济的影响分析[J].现代营销（下旬刊），2016（08）：5-6.
[3]李霄.探讨互联网金融对宏观经济的影响[J].中国集体经济，2016（16）：22-23.