我国互联网保险发展现状及其对保险行业的影响
摘 要：互联网保险的发展是大势所趋。它是在互联网发展的潮流下应运而生的。由于人们对保险产品的认可程度越来越高，保险行业的发展态势会越来越好。在当下我国互联网的发展态势下，互联网保险对保险行业有有利的影响。
关键词：互联网保险；保险行业；发展现状
互联网对人们生活有改变。这个改变不仅仅是小范围、小领域的，它可以说涵盖了我们生活的方方面面。各行各业都捉住互联网变革的这一契机，对自己行业的产品进行变革创新，谋求更有利的发展。在金融行业中，保险业首先作出了尝试，互联网保险的兴起，给其他的行业带来了参考的价值。无疑，互联网保险的出现对于传统的保险行业来说是一次伟大的进步。
一、我国互联网保险的发展现状
在我国互联网保险出现以来，我国互联网保险的发展进程经历过挫折，但是总体上还是呈现向上积极发展的趋势。保险行业的发展趋势是不可阻挡的，因为人们生活水平的提高，人们的生活更加富裕。人们就会有把钱投入到对未来生活有保障的事情上。保险对于人们未来是生活有保障的作用。有需求就会有发展、有进步，于是互联网保险应运而生。以往人们想要购买保险是一件很费时间费精力的事情，互联网保险的出现改变了这一情况。人们意识的提高，购买保险的人数一年比一年多，保费的收入也节节攀升。
1、互联网保险经营主体现状分析
根据数据显示，从2011年到2015年之间，国内保险公司从以前的120家上升到148家，国内经营互联网保险业务的公司从原本的28家上升到了110家，年均增长率达35.4%。在2015年，互联网寿险的收入数值较高，其次就是互联网财险的收入。互联网保险在我国的发展势头相当不错。在所有的保险公司当中，有超过4/5的保险公司开展了互联网保险的业务，另外1/5的保险公司预期会开展互联网保险业务。虽然互联网保险在我国发展的时间较短，但是其发展趋势势不可挡，可以说互联网保险正式成为了保险行业的一把利器。
2、互联网保险规模保费现状分析
我国在2011年时，互联网保费的收入还是很低为31.99亿元，但是到了2015年互联网保险保费收入总额达到了2233.96亿元，增长率为160%，占据了中国保险行业总体收入的9.2%。其中在2014年以及2015年，互联网保险保费的占比大幅度地提高了，由原来的2013年仅仅占比为1.70%发展到2014年占比为4.24%，2015年占比为9.20%。保费收入的多少决定着保险公司的发展规模和发展速度。随着互联网的发展，互联网保险的宣传力度增大，有更多的人认识到并且接受互联网保险的消费。2015年，通过互联网渠道新增加的保费占比为33.97%。
3、互联网保险投保客户现状分析
在2011年我国互联网保险投保客户的人数只有816万人，到了2013年互联网保险投保人数增加了4591万人，增加的人数为2011年投保客户人数的5倍左右。随着互联网不断的发展，由以前的只有中青年接触网络，发展到现在老人年也学会的自主上网购物。随着越来越多的人接触网络，互联网保险的发展空间也就变得越来越大，将会有更多的人认识到互联网保险。随着互联网保险的发展，在不久的将来，无论是任何年龄阶段的网民，保险公司都可以推出适合其购买的互联网保险产品。如结合人们的需要，符合社会的发展的运费险，它就适用于任何年龄层的网民。
总的来说，我国互联网保险的发展现状呈现多元化、多方位化。多元化体现在国内互联网保险网站模式的多样性，有公司自主搭建的平台、第三方中介保险网站、多方合作搭建的网站等。多方位体现在互联网产品越发多样性，顾及人们生活的方方面面，如人身险、出行险、购物的运费险等。
二、互联网保险对传统保险行业的影响
保险行业在我国一直以来都是按照传统的销售模式在发展，互联网时代的来临带来了互联网保险。互联网保险一经出现，几乎所有的保险公司都捉住了这一机遇，开发出与互联网相适应的保险产品。互联网保险产品的改革与创新对传统的保险产品的开发有着启示的作用。保险公司也渐渐地意识到了线上（互联网保险）线下（传统保险）向结合的方式更加有利于公司的发展。
1、保险行业改革创新空间得以扩展
一直以来保险产品的介绍，要不就是通过宣传单要不就是通过保险专员的口头讲述。现代人追求简单的东西，传统的保险模式并不是简单清晰的，不能吸引到人们。人们有时间的话，希望能够用来陪伴家人、做运动或者增加自己的学识，而不是花费在了解保险的内容上。保险公司要了解到这一点，从而作出合理的改变。互联网保险的發展可以改变这种产品的介绍方式，让保险产品有更多的客户群。对于年长的消费者，保险公司还是根据以往的保险服务模式把产品介绍给消费者。对于年轻一点的消费者，互联网保险的存在，可以使他们更好地接触到最优质的保险产品。另外，保险的宣传要寻求不同的创意。以往的宣传单张宣传的方式未免太过于死板、固化。互联网这个利器需要我们捉在手中的同时还要学会使用。可以通过视频、PPT、文档等各种形式给消费者提供跟以前不一样的产品介绍。
网络产品的更新换代是非常迅速的，互联网保险应该捉住发展的机遇。可以向现有的成功的行业学习，如建立APP软件，更加方便客户了解接收保险公司的最新信息。进行公众号推广，很多的公司的成功案例证明其有效性。这一举措经过时间的考验，对公司的发展来说是有利的。互联网保险公司把公司的产品通过微信公众进行推送，可以吸引到另外一些客户群，有利于保险公司品牌的推广。
2、保险行业的风险定价能力得以加强
互联网保险在销售的过程中，完全由公司和消费者双方直接接触。没有中介的介入，保险公司不需要支付中介的费用，保单的签订直接由保险公司与客户双方签订，中介费用的差额可以用来提高产品的质量，增加产品的设计开发。没有了中介费用的加持，保险公司在对产品定价的时候有更多的可控性。传统保险的保险产品是由专业的评估人员评估后开始发售的，评估人员是为了保险公司工作的，更多的是考虑到保险公司的利益。然后这样子的保险并不利于保险公司本身的发展，在现代大数据的情况下，保险产品的开发和评估人员应该考虑到以消费者为本的产品开发策略。产品的设计与开发应该更多的关注消费者本身，而不是保险公司的利益。比如，当了解到客户平时是个不注重身体健康的人、并且也没有理财的观念。互联网保险公司可以根据客户是实际情况，为其量身定做一种适合他的保险产品，这不仅可以使消费者产生贴心感，还对公司的发展有利。