摘要：我国还没有相关政策允许特许经营在金融行业内应用，而金融机构间的竞争日益激烈，允许股份制商业银行试点特许经营模式有益于形成公平开放的银行业竞争格局。特许经营在中国银行业的应用在国内各类银行间可以结成战略联盟提高综合竞争力，可以实现中国股份制银行内部资源合理而有效地整合，控制其成本和风险，提高资金运用效率，开拓金融市场，积极吸纳外部资源，不断扩大业务范围，实现资本的最大化增值，在横向延伸其生命周期线的基础上不断延伸其纵向生命周期线，形成一种良性循环和扩张。对于股份制商业银行来说，建立起适应本行业以及本企业具体情况的体系可能是迈向特许经营成功的第一步。
关键词：中国股份制银行；特许经营建设；营销渠道
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）05-0-02
近年来，世界贸易全球化与市场割裂倾向并存，要求企业经营灵活、不断创新，按市场要求随时调整自身结构。传统的大规模生产和等级鲜明的组织形式，仅能形成技术开发上的规模经济，而很难针对市场做出及时反应和决策。为适应新的经营要求，国外大公司纷纷进行企业组织结构调整，以流动性较强、自主经营的中小机构网代替传统的集权式管理集团。特许经营，正是顺应这一趋势发展起来的在独立企业间进行合作经营的典型形式。特许经营是实力、品牌、信誉占绝对优势的企业将自己的品牌、商标等授权他人使用，要求实现店名、店堂形象、服务水平的标准化，并通过授权设置一定的门槛，要求一定回报连锁经营模式；它是一种服务、商品分销的现代化手段。当前特许经营在各个领域正在得到前所未有的应用与发展，特许经营是一个包含有广泛商业关系类型的方式，从餐饮零售业到IT 行业，从旅游休闲到教育培训等等，无所不及。通过特许经营达到国际范围内的广泛增长，可以从快餐和零售部门得到实例。目前经常被引用的例子是麦当劳和Body Shop，然而特许经营在银行业的应用，尤其是现代商业银行如何通过特许经营的方式来建设渠道方面，并非是一个被很好研究的领域。随着金融自由化、全球化的日益发展，中国已经加入WTO有关金融开放协议，中国银行业的竞争日趋白热化。在此背景下，中国银行业除了不断尝试金融产品、金融技术的创新，扩大经营范围，实现多元化的混业经营，谋取范围经济效益；同样需要尝试营销渠道建设的创新，组织形式的创新，扩大经营规模，谋取规模经济效益，从而应对日益激烈的竞争与挑战。
从某种意义上来说，特许经营在中国银行业的应用，不仅仅是营销渠道建设的创新，更是一个战略路径实现方式的创新，通过特许经营，国内各类银行间可以结成战略联盟提高综合竞争力。尽管银行业特许经营运作的可行性和预期的成果还在接受时间的考验，但这种组织形式在银行业的运用很是值得研究。
一、特许经营在股份制银行应用的优势
加盟全国股份制银行特许经营体系有着很大的优势。首先，银行业不同于传统行业，特许经营在其领域的具体应用有其自身的特点，需要国内相关金融、特许经营学者合作探讨、研究其应用的方方面面。一般来说，传统领域特许经营与银行业特许经营相比较：相同之处在于本质都是通过特许权包括商标专利商业秘密技术诀窍经营模式等的转让为核心的一种经营方式，商标及其标志和商业名称都是最为基本的因素，都有类似的加盟费和特许权使用费，加盟商与特许人的经营模式具有高度的一致性。不同之处在于有些加盟银行可以在自己的非加盟网点上不采用特许人的品牌标志，传统领域的加盟商被要求严格使用特许人的商标；就经营身份的独立性而言，传统领域的加盟商以自己的身份独立投资，对加盟店拥有所有权，而银行特许授权人可以采取股权参与和特许经营相结合的方式，有时甚至是自己的全资子公司在采用特许经营战略；传统领域的加盟商往往是新建的企业，而加盟银行通常已经具备自己的业务。由此可以看出，特许经营在银行业的应用有其灵活性的一面，从而有利于中国银行业各类银行根据自己的不同资源优势特点，形成不同组合方式，改变银行业现有市场结构，提高总体绩效。
其次，股份制商业银行要求在现有资本结构下通过内部资源合理有效地整合，控制其成本和风险，提高资金运用效率，开拓金融市场，积极吸纳外部资源，不断扩大业务范围，实现资本的最大化增值，在横向延伸其生命周期线的基础上不断延伸其纵向生命周期线，形成一种良性循环和扩张。曾经有过一段股份制商业银行并购各地中小信用社，扩充营销渠道的高潮。但由于并购对象的有限性，选择面不大和并购中出现的种种政府公关、人员安排等棘手问题，以及并购所需资金给财务上带来的种种负担，结果这种并购趋于平缓。可见，需要引进一种新的渠道建设方式来完善股份制商业银行的地理布局，改变中国银行业的市场结构。另一方面，各地城市信用社在改建城市商业银行后，急需打破地理区域上的经营困局，努力尝试组建区域性银行的联合，但由于各家银行间利益难以协调，成效不大。因此，通过城市商业银行拿出部分、全部分支机构或新建分支机构的方式加盟全国股份制商业银行的特许经营体系，实现两者资源优势的组合，对于当前银行业重组和改革是大有借鉴意义的。城市商业银行加盟全国股份制商业银行，可以使用全国股份制银行已建立起来的知名品牌优势，可以享用后者已在全国建立起来的网络优势，突破地方小品牌的劣势，同时还能保持自己经营上的独立性；除此以外，还能够开拓经营视野，学习到先进管理经验，提高运营管理水平。由于城市商业银行在信息系统建设上的劣势，尤其中间业务系统发展缓慢，而且“同质化”现象严重。网上银行系统较国有商业银行和其他股份制商业银行要慢许多，仅有个别城市商业银行正在尝试中，呼叫中心在城市商业银行中应用加速，功能也在不断加强。管理信息系统在城市商业银行中已具备一定规模，但其潜力没有充分发挥。数据仓库与商业智能系统在城市商业银行的应用还处于探索中，真正开始实施和运行的城市商行几乎没有。加盟后，城市商行有望改变这一局面。全国股份制商业银行则可以借助加盟方的地方资源优势，扩大经营上的地理范围，进一步推广其品牌形象，实现业务的持续增长。另外，对于全国股份制商业银行来说，还可以实现业务增长摆脱资本金不足的限制，因为是加盟方投入资金运营分支机构，不需要银行投入拨备营运资本。