南京工业大学互联网金融创新发展研究中心 陆岷峰
经济越发展，社会分工就越细；
经济规模越大，供应链就会越长。随着经济全球化、一体化，国际经济交流的程度越来越深，供应链涉及面也越来越广。进入21世纪以来，世界经济的依存度越来越高，全球价值链、产业链、供应链日益壮大，但由于不可抗力事件发生或政治、经济发展等不确定性因素的影响，供应链经常面临断链风险，而通过金融工具的运作，保持供应链的延续与维持则是当今供应链经济发展的重要抓手。
近年来，为保证我国供应链经济和供应链金融的协调发展，党中央、国务院多次发文明确支持供应链经济的发展及加大供应链金融的支持力度，无论是推动以国内经济大循环、国内国际经济“双循环”、建立全国统一大市场，还是抓好投资、外贸、消费“三驾”马车拉动经济的策略等，实质上都是保证供应链经济健康发展的系列措施，发展供应链金融提到前所未有的高度。
传统供应链金融存在诸如核心企业确权、风险控制、票据欺诈等问题还没有从根本上得到解决，直播电商供应链对供应链金融又提出新的挑战，给供应链金融的发展带来新的难题，而供应链金融支持的服务对象目前迫切需要进行数字化转型。将企业数字化和商业银行供应链金融进行并联研究不难发现，构建以数字技术为基础的数字供应链金融是当前解决供应链金融发展中存在的问题，推动金融与产业一体化，加快全社会数字转型进程的战略举措。
为了大力发展供应链金融，各商业银行纷纷以数字化手段提升供应链金融服务能力。2018年江苏银行推出紧扣核心企业供应链管理以及资金结算的供应链金融云平台，依托核心企业的信用和真实的贸易背景，将应收账款作为支付结算以及融资的工具，平台应用大数据、区块链、物联网等科技手段使银行服务渗透到产业链各环节交易中，为供应链上下游的用户企业提供多样化融资服务。在江苏银行服务的供应链上企业数字化应用水平高的用户，打通了与江苏银行供应链平台的信息通道，融资成功概率、服务效率大幅度提升。2018年10月16日，由商务部牵头国家八部委的综合评审中，江苏银行入选全国供应链创新与应用试点企业（只有三家银行），为商业银行推进数字供应链金融与企业数字化建设的融合提供了一个可供借鉴的样本。
金融源于产业但又反作用并服务于产业，产融结合不是外在需要而是一种内在的联系，供应链金融的发展则是产融结合的一种金融需求。数字化转型不是商业银行的专利，所有的经济要素都必须接受数字经济的洗礼，都得进行数字化转型。
关于金融与产业的融合研究，陆顺和陆岷峰认为金融源于产业又服务于产业，经济越发展，产融结合度会越高，这是经济发展的必然趋势。传统技术条件下，产融结合是一种“+”型融合，带有一定的外来性。在现代经济条件下，产融结合是一种水乳型融合，高度渗透、相互赋能。陆岷峰认为产融结合程度是经济发展水平的标尺，是一个社会经济发展、技术水平、管理能力的综合体现，产融结合度体现了社会经济结构合理，管理水平不断提升，经济发展效率高。陆岷峰和欧阳文杰认为产融结合程度取决于经济发展水平和技术的应用程度，只有发达的数字经济条件下，产融有了完整的信息支持，才能在管理中有更好的融合。目前，区块链、大数据等数字技术的发展，为新一轮产融结合提供了新的融合平台。
关于企业数字化的研究，徐阳洋和陆岷峰认为数字化对企业的影响是全面和基础性的，企业数字化不是愿不愿意的选择题，而是必须完成的必答项，对企业而言数字化迟选迟答不如早选早答。企业数字化涉及内容很多，要按照影响企业发展程度的顺序有步骤地推进数字化进程。王婷婷认为企业数字化必须紧跟数字经济发展的总步伐，不能拖全社会数字化的后腿，要承担起数字化的激活力量和创新先锋，不能在数字化进程中被边缘化，要将数字化列入企业的发展战略规划当中。基于产融结合的要求，企业要积极主动对接商业银行的数字化标准，通过提升企业数字化水平，实现银企信息对称，增强商业银行对企业的信任和了解。陆岷峰和徐阳洋认为企业数字化实质上是数字技术在企业中的全面应用，不同企业所选择的技术重点不同，但作为一个立足于市场经济的企业，必须围绕影响企业发展的供应链、价值链、产业链进行数据化建设。
关于供应链经济与供应链金融的研究，殷佳和陆岷峰认为供应链金融具有协调、管理、服务供应链经济的多项职能，供应链金融越发达、稳定，供应链经济的发展就越有可靠的资金保障。目前，大型商业银行由于物理网点遍布全国，相比地方商业银行其供应链金融业务发展相对较好，产品种类多，服务质量高。杨丽萍和陆岷峰认为传统的供应链金融确权问题并没有得到根本解决，因此，目前商业银行的供应链金融大多仍基于对单户企业或单笔业务的风险来进行判断，而新型的直播电商供应链金融商业银行关注度很低，且产品单一，风险管理手段简单，金融加持力度小，影响这一新生态的供应链经济发展。陆岷峰认为发展供应链金融的风险始终没有解决好，一是链外不确定性因素带来的运营风险，二是由于供应链上参与者的个体因素带来的断链风险，这些风险因素的存在影响商业银行做大供应链金融的积极性。此外，有关部门对供应链金融发展支持道义、要求较多，而切实解决供应链金融发展中具体问题的方案并不多。
关于数字供应链金融已经有部分外国学者进行了一些关联研究。Timme.S对供应链金融概念作了界定，他认为供应链金融是供应链上各参与主体和金融机构间进行的一种合作，构建了一种新的融资模式。StemmlerL则从成本控制维度对供应链金融与传统金融进行比较，认为供应链金融是将资金流融合到物流中，从而降低社会资金运营成本。Wuttke等认为供应链金融对链上的现金流进行实时监控，既可提供垫资服务，又能减少供应商的经营成本。Lwu等则主张智能供应链金融管理，认为发展供应链金融应用，可充分利用通信、智能决策以及自动化工具等资源，为供应链金融提高资金运行效率提供支持。Yomran等还探讨了用区块链技术构建新型供应链金融模式，因为区块链可以简化供应链金融运行流程，实现信息实时共享。Rwang等基于物联网存货质押供应链金融模式下的操作风险进行了管理和识别。
综上所述，目前的理论研究成果对推动全社会数字经济的发展和高质量发展有十分重要的意义。但现行研究忽略了产融一体化的基础，偏重于产业、金融行业的研究，对数字化的共性基础和在此基础上的融合及供应链个体对整体的协同与合作研究不多。本文的创新点在于通过商业银行搭建数字供应链金融平台，推动企业数字化建设，应用数字技术打通银行与企业之间的供应链数字化交流通道，依据数字化信息为供应链上企业提供授信、结算等金融服务，构建供应链金融与产业供应链一体化的数字供应链金融体系。本文的贡献：第一，首次系统地将数字供应链金融作为一个完整的概念提出并进行定义，具有很强的理论逻辑与理论体系，而现有文献鲜有专题讨论数字供应链金融的。第二，将数字供应链金融与企业数字化进行关联研究，将企业的数字化纳入数字供应链金融管理体系当中，在融合上作了较多的探讨，有利于统一金融和实业对数字供应链金融的认识，对推动供应链金融的发展具有指导意义。第三，对数字供应链金融的运行模式、流程，特别是数字技术在数字供应链金融中如何应用进行了探讨，发展数字供应链金融的对策具体、可操作性强，可以为各金融机构提供借鉴。第四，基于数字供应链金融，商业银行实现了传统供应链金融授信模式的突破。传统供应链是以核心企业的信用、货物等作为抵押或担保的，而数字供应链金融是以供应链上企业的数字流信息作为担保，商业银行根据供应链上参与主体的信息流、资金流、物流等，直接给有资金需求的企业依“数”授信或确定合作关系，这对供应链金融发展具有划时代的意义。本研究是理论与实践相结合，用理论指导实践工作的范本，对充分发挥数字供应链金融助力经济发展，解决传统供应链金融中的痛点具有十分重要的历史意义和现实指导价值。
企业数字化和数字供应链金融是指通过应用大数据、区块链、人工智能等最新的数字信息工具嵌入企业经营和供应链金融过程中，以进一步优化企业和供应链金融发展管理模式，创新产品体系，控制风险，降低成本。推进企业数字化和数字供应链金融一体化是数字经济发展的必然选择，对改善企业管理、优化供应链金融具有十分重要的意义。
（一）数字供应链金融发展历程
企业数字化与数字供应链金融融合是伴随经济和数字技术的发展而不断推进的，大致经历三个阶段，且各阶段具有不同特点。
1.以宏观经济与金融合作为特点的初级阶段
这一阶段主要侧重于宏观上产业与金融的合作。管理者及金融机构充分认识到金融对经济的反作用，开始注重运用金融手段服务经济目标。但在策略上偏重金融服务宏观经济，侧重于金融杠杆的加持和金融工具、货币政策工具的应用。而对供应链金融如何具体地支持实体经济的研究并不多，出台的政策也很少，主观上还没有强烈发展供应链金融的意识。
2.以供应链经济与供应链金融合作为特点的中级阶段
这一阶段已经开始重视供应链、价值链、产业链发展对整体经济发展的重要意义。商业银行积极开展供应链金融产品的开发、创新，但此时的合作仍然处于一种自愿相加的状态，金融机构与服务对象的粘合度较低，供应链金融仍处于经验管理、手工操作，风险相对较大，特别是由于确权、担保等问题导致供应链金融的融资仍然以参与企业个体信用情况为基础，链条脆弱易断，抗压力及韧性不足。
3.以企业数字化与数字供应链金融深度合作为特点的高级阶段
数字技术在企业和商业银行供应链金融中广泛使用，双方均将对方的需求作为自己的使命与任务，通过数字技术平台化，将商业银行的供应链金融业务供给与企业的供应链金融业务需求在一个平台中完成。数字供应链金融的技术综合应用水平很高，不仅仅满足资金、结算等最基本的金融服务需求，还通过元宇宙提供场景化、沉浸式消费，风险管理完全数字化，即不再以抵押、担保等形式完成融资交易，而是以数字资产、信息、品牌、趋势或未来现金流作为信用担保，完全用数字化信息解决供应链金融中发展问题。此外，通过数字供应链金融的应用与发展，可以促进企业数字化水平的提高及服务、管理的全面升级。
（二）数字供应链金融的新特点
数字供应链金融实质上是“数字技术+供应链金融”，因此，从字面上理解通过数字技术在供应链金融中的全面应用，从而改变传统供应链金融的运行模式，具有数字化的新特点：
1.数字技术成为供应链金融的基因
大数据、区块链、人工智能、物联网及元宇宙将完全嵌入到供应链金融中，通过大数据可以实现链上所有企业的信息透明，通过区块链技术可以实现链上参与主体的信息共享、保真、可溯源、去中心化、不可篡改等，通过人工智能可以进行自动化管理，物联网则可以强化供应链上物流的管理，元宇宙可以进一步丰富供应链金融的产品、服务等。目前这些技术处于行业前沿，因此，供应链金融高度应用数字技术，数字化成为供应链金融的最核心特征。
2.银行、企业共处于一个生态圈
基于供应链金融平台建设，将商业银行、企业及供应链上的相关方完全整合在一个平台上，突破了时间与空间的限制，于是，商业银行和供应链上的各参与主体共处于一个场景生态圈中，形成一个整体概念。由于有基础的底层技术做支撑，不是碎片化的数字技术应用，链上的各个主体有很强的协调能力，专业化分工明确，通过技术融合推动供应链经融主体间的深度融合。
3.数字信息构成授信基础条件
传统的供应链金融体系是以核心企业与上下游企业供需交易为链接，商业银行根据链上核心企业经营情况给予信贷、结算等服务，整个供应链是以核心企业信用做背书，但事实上核心企业往往不愿意提供信用背书。数字供应链金融的核心是充分应用数字技术，实现了对整个供应链的全流程管理和控制，对链上各种风险有充分的评估及相应的管控措施，因此，商业银行对供应链上企业的授信不再是只根据核心企业情况，而是根据链上各个参与者的各种数据信息，决定是否授信或提供相应的金融服务，商业银行与企业间的合作基础发生了根本变化，解决了传统供应链金融的确权难问题，便于供应链做大做强。
4.生态场景成为交易最重要场所
商业银行开放的接口或提供的场景，一般有自身建设或机构专业化建设两类。在生态圈中，企业可以有较大的自主选择权，自由选择加入或离开生态圈，但并不影响整个社会供应链生态的正常运行。就场景建设而言，越来越专业化，并且可以引进元宇宙理念，构建虚实结合的金融生态，为客户提供高质量的服务环境，客户交易方便快捷。
企业数字化是实现数字供应链金融的前提条件之一，只有商业银行供应链金融数字化而没有企业数字化，数字供应链金融目标也无法完全实现，两者在数字化水平上要基本相当，且要相互赋能。但目前大多数企业的数字化水平还较低，制约数字供应链金融的发展。
（一）数字化程度、水平差距较大
在各行业中，商业银行是对数字敏感度很高的行业，特别是近年来，数字技术已经成为商业银行改革、创新发展的主要手段，也是各金融机构竞争实现弯道超车的第一选择。而企业群体中除了超大型或对数据技术极为敏感的企业外，其他企业数字化程度较低，特别是中小微企业，由于技术、人才、资金等多种因素，更多地是维持生存和发展，对大规模的技术投入仍然处于观望期。因此，相比整个金融行业，实体经济企业的数字化程度至少要迟十五年到二十五年。这种差距的存在，对构建企业与商业银行的供应链一体化金融难度很大。因为只有技术基本处于一个层面的主体，其数据存储的软硬件、技术的应用等才能相融。可以说没有企业数字化就不会有真正意义上的数字供应链金融。
（二）双方融合影响因素较多
商业银行更多地注重本身数字化建设水平的提升，供应链与“金融”两张皮现象较为明显，企业和商业银行均没有将对方作为各自的数字化目标。商业银行开展的风险评估和防范风险措施往往从自己的角度出发，由于信息不对称，商业银行提供的供应链金融产品相对较少，围绕供应链子产品的核心产品不多，投入相对较少。而企业更多考虑业务的发展投入，对有利于供应链金融发展的数字化投入不多，特别是场景金融建设的积极性不高，无法为商业银行提供系统完整的有效信息，从而影响商业银行数字供应链金融的形成。
（三）形成的供应链韧性不强
由于双方没有共同依存的技术基础，需要共同的底层技术基础才能牢固双方的关系，将参与者集合在同一个技术场景下，一旦选择离场往往会付出较大的成本代价，这种以技术为细胞构成的相融有机体是一种全方面的打通，不是外加的循环，而是内在的循环，互为对方的目的为目的，同在一个技术平台和场景下，断链风险与概率相对较小，而目前企业与金融供应链金融关系远远没有达到这个程度。
数字供应链金融就是供应链上的企业通过进入商业银行构建的供应链生态场景，在这个生态场景内企业发生的所有经济、金融活动，商业银行都能实时掌握与了解，同时，企业又可以取得相应的金融产品与服务，银企之间的信用合作关系不再是单一的抵押、担保类的信用合作关系，而是基于一种完全系统化的数字信息，形成的数字资产作为两者授信和交割的依据，这既是数字经济发展的方向，又是供应链金融发展的必然选择。数字供应链金融是产融合一、构建全国统一大市场的基础，是提升社会效率的根本性措施。技术架构及流程如下：
（一）打造商业银行供应链金融平台
目前各家商业银行一般都基于本行的核心系统建立了供应链金融平台。由于各行的供应链客户、管理目标不完全一致，因此，各行供应链金融平台的产品、职能、技术应用有所差别，但是供应链金融平台的基本功能均大同小异。基本功能包括供应链上下游企业的基本信息、结算、融资等，其所提供的产品主要有直接信贷融资、货物质押贷、应收款抵押贷、担保贷等融资类（具体见图1）。
图1 供应链金融产品架构
商业银行供应链金融的架构行际之间也有所不同，但是其基本的架构一般包括基础数据、授信平台以及客户管理三大部分（具体见图2）。
图2 供应链金融平台架构
（二）构建商业银行场景金融生态系统
在无场景不金融的背景下，商业银行已经将场景金融作为当前开拓市场、锁定客户、销售产品最主要的路径。伴随着商业银行间将场景金融作为竞争利器，场景金融的生态越来越完善（见图3）。商业银行可以通过开放若干接口，由商业银行或专业机构建设若干模块的场景，客户可以在特定的场景中完成消费、结算、金融产品交易等。
图3 场景金融生态演进路线
（三）推进企业数字化
企业是商业银行供应链金融生态中的主体之一，供应链金融数字化水平越高，管理能力就越强，这除了取决于商业银行的数字化水平外，还取决于链上企业的数字化程度，没有企业数字化就没有数字供应链金融，在供应链金融发展体系中两者同样重要。因此，必须将企业数字化建设作为推进数字供应链金融的重要抓手，保持企业数字化水平与商业银行的数字化程度相匹配。目前，企业间的数字化水平参差不齐，从企业数字化过程来看一般要经过三个阶段（见图4），大中型企业数字化水平已经进入推进期，而大量小微企业的数字化水平仍处于初试期。从企业的数字化架构来看，主要包括基础技术平台、数据中台和企业的应用层，将供应链上企业全部接入场景生态体系当中，企业的数字化水平宜达到成熟期。推进企业数字化建设：一是各企业要高度重视企业数字化建设，将企业数字化建设作为转型升级、增强核心竞争力的主要手段，将企业数字化列入中长期发展战略规划；
二是要加大企业数字化的投入，保证足够的财务、人才等资源的配置；
三是要本着先急后缓的原则推进企业数字化有序进行，当务之急要积极配合金融机构关于供应链金融方面数字化模块的开发与应用；
四是要加强与专业金融科技公司合作，根据本企业的特点选择合适的数字化转型模式；
五是要正确处理好数字化建设与主业发展的关系，不能为数字化而数字化，要通过数字化建设实现主业发展与数字化提升的互相赋能；
六是要切实防范企业数字化过程中各类风险，实现数字化水平持续提升，以保持供应链上各参与主体，特别是商业银行和企业的数字化水平基本同步，从而提升供应链金融数字运行效率。
图4 企业数字化转型的三个阶段
（四）完善基于区块链为底层技术基础的数字供应链金融系统
数字供应链金融是以区块链技术为底层技术架构，包括商业银行和供应链上所有的参与者，在打通企业数字化平台与商业银行供应链金融平台通道后，以供应链金融场景为交易场所，打造数字供应链金融一体化合作平台（见图5）。企业数字化平台与商业银行供应链金融平台互相开放、打通，商业银行可以根据供应链金融运行平台上的数据信息，提供给企业若干金融（诸如授信、结算等）服务，银企之间的关系完全是基于一种数据信息为支撑，以区块链为底层技术的平台，通过技术手段，将供应链上的参与者紧紧锁定在一个经营场景中，便于商业银行与企业间以技术手段为基础构建长期、有效的合作关系。
图5 数字供应链金融平台
数字供应链金融作为供应链金融技术含金量最高的形式，代表着供应链金融的发展与未来，同传统的供应链金融相比，数字技术完全内嵌于供应链金融过程中，彻底改变了供应链金融的管理模式、风控方法，更加有效率，服务质量也更高。数字供应链金融技术运行原理是从技术角度对供应链金融进行诠释，指各类数字技术在供应链金融整个交易过程中的分工及作用，是实现数字供应链金融最基本的手段，也是数字供应链金融与传统供应链金融的根本区别。
（一）区块链技术在数字供应链金融中的应用
区块链技术用分布式记账方法，将供应链金融上发生的各种信息记录下来并打上时间的印记，区块链技术具有信息共享、去中心化、可溯源、不可篡改、智能合约等多项功能，在供应链金融中区块链技术是连通商业银行、企业和有关单位的基础性技术，数字供应链金融是以区块链技术为底座、基础，所有的业务及技术都是建立在区块链基础及与之融合应用上。一是可以实现商业银行、企业及有关部门对供应链金融运行情况进行实时了解，根据授权，供应链金融上的运行主体可以进入系统实时了解授权内的信息，且信源统一、真实；
二是在供应链金融上人人都是参与者，个个都是管理者，相互间是以事先约定的供应链金融规则运行，各主体间是一种平等、合作的关系；
三是供应链金融上的信息真实、可溯源，特别对于供应链上的票据流转、反票据欺诈，区块链技术最为有效，因为在供应链金融上只要一发生业务，所有参与主体信息尽知；
四是智能合约的功能利于供应链金融秩序的有效运行。供应链金融上各个主体必须按事先约定的供应链金融规则运行，系统会充当规则执行的监督者和执行者，供应链金融主体按照规则运行，系统会支持继续进行，而一旦违反规则，系统会自动执行有关处罚措施，从而有利于培育供应链金融各主体的契约精神。
（二）大数据技术在数字供应链金融中的应用
大数据是通过海量数据的收集、清洗、整理，对客观世界进行画像，为决策者提供有效及时的数据管理信息。大数据在供应链金融中的应用：一是锁定目标客户。供应链目前多而复杂，并不是所有的供应链客户商业银行都会选择，而是基于各商业银行的条件与市场定位，必须选择符合全行业发展战略的供应链。大数据可以根据商业银行对供应链客户提出的目标需求，从市场各类信息中收集、整理出商业银行需要的或符合商业银行条件的供应链，从而进行有针对性的营销。营销过程也可以借助于人工智能等手段进行线上营销，在此基础上再进行自然人营销，可大幅度提升获客效率。二是实时提供客户信息。供应链金融业务发生后，运用大数据系统可以将供应链上企业的运行状况及其他情况实时地反映出来，对出现的敏感信息，可以及时传导给决策或管理者。三是为决策者提供数据依据。供应链金融管理涉及链条长、节点多，决策事项也较多，大量的基础工作可以交由数字机器人按流程处理，而自然人的决策往往需要大数据提供的分析结果，大数据可以进行一些辅助决策，以进一步提升决策的精准性。
（三）人工智能技术在数字供应链金融中的应用
人工智能主要通过算法等技术模仿人的行为和思维而实现智慧化运行，由于人工智能是依靠计算机系统运行，具有算量大、计算快、效率高、差错少等优势，在优化企业流程、提升管理效率中人工智能发挥着重要作用。人工智能在供应链金融中的应用：一是符合供应链金融管理要求高的特点。供应链管理需链链相扣，不能脱节，这就要有完善的供应链金融方案，人工智能可以根据商业银行服务客户的情况，提供供应链金融的优化方案。二是可以计算出供应链中各类管理信息，并且实时且精准。三是对供应链金融运行中可能存在的问题或潜在风险能主动处置或报警，对流程式的供应链金融工作，人工智能可以完全替代自然人操作，从而提升供应链金融运行效率。四是人工智能可以优化商业银行供应链金融中的程序，在自然人世界，供应链金融工作往往是线型或程序化工作，不仅流程长而且时间也长，而人工智能可以实现供应链金融中的各项工作并联运行，供应链金融呈网状，效率大幅度提升，运行的时间大幅度缩短。
（四）物联网技术在数字供应链金融中的应用
物联网技术主要是通过遥感、视频等工具对供应链金融上物的形态进行全流程、全方位的监控，实现人与物、物与物的相联互通，是资金流、信息流和物流的三流合一管理。物联网在供应链金融中的应用：一是有效控制供应链金融链上物的风险，对供应链上的质押贷款标的物或贷款的物质形态进行监管。商业银行通过物联网随时可以了解物的形态，防止物的灭失等风险；
可以对管理的物设置预警指标，物的移动一旦触及警界线就立即报警，从而及时启动风险处置预案，使物始终处于安全境界。二是可以创新供应链金融产品，对供应链上企业过去一些不能作为抵押物的资产，在物联网技术的支持下，可以转化为信用资产，即可以作为信贷抵押物，拓展了供应链金融的产品种类空间。
（五）云计算技术在数字供应链金融中的应用
云计算实质上是数据存储的一种方式，由于存储数据信息量巨大，同时在云上可以突破各个模块的单元限制，打通数据间的壁垒。云计算在供应链金融上的应用：一是可以最大限度地存储与供应链金融相关的各类数据信息，正是因为信息的充分性，从而为商业银行在进行供应链金融决策时增强了决策的科学性；
二是打通了商业银行与企业及其他供应链金融主体之间的数据通道，商业银行可以充分利用云计算了解供应链上各个节点企业的实时情况，让数据在供应链系统快速流动起来；
三是为供应链金融决策提供科学的依据，云计算系统具有自我学习的功能，可以根据商业银行管理要求，提供实时的数据信息及衍生出管理需要的信息。
（六）元宇宙在数字供应链金融中的应用
元宇宙是一种理念和思路，它以区块链、人工智能等技术的应用，构建与现实世界平行的虚拟世界，可以实现自然人与虚拟人一起完成目标任务。元宇宙在供应链金融中的应用：一是可以丰富供应链金融的场景，实现虚实结合，商业银行和企业的客户既可以在现实世界完成金融交易，又可以在虚拟世界完成有关业务，客户感受到一种沉浸式的消费；
二是元宇宙的数字机器人可以替代自然人在供应链金融业务中的有关工作，特别是高复率、高数量计算类的工作岗位，并可以全天候工作，完成自然人无法完成的工作；
三是可以对供应链金融中各种场景、风险影响因素、结果及预防方案进行模拟压力测试，穷尽各种风险和管理方案，为自然人由过去供应链金融风险的被动处理变为风险的事前管理，有效地防范各类供应链金融风险。
当然，数字技术还有5G技术等，在数字供应链金融中均发挥着不同的作用。在数字供应链金融中，一种技术往往必须与其他数字技术综合应用，因此，商业银行在布局数字供应链金融中要提前做好顶层设计和规划，夯实数字化基础，助推数字供应链金融的有序进行。
综上所述，大力推进企业数字化和数字供应链金融的融合发展，符合经济、金融发展规律，是建设现代化社会主义国家的必然选择。一是步入新时代，践行新理念，构建新格局，大力发展供应链经济已经成为我国实现第二个百年奋斗目标的重要抓手，成为党和政府的一项重点工作，而供应链金融决定并影响着供应链经济的发展速度和质量，保持供应链金融与供应链经济的协调发展成为当前经济、金融工作的重中之重。二是传统的供应链金融面临确权、风险管理、效率等多个痛点与断链率高等问题，已无法满足供应链经济需要，数字技术的快速发展，不仅为构建新型的供应链金融模式提供基础技术条件，而且为有效解决供应链金融中的痛点提供了方案。三是企业是数字供应链金融上重要的参与主体，由于多种原因，企业数字化水平与商业银行的数字化水平并不在同一赛道，前者落后于后者数字化水平五到十年时间，这种供应链金融参与主体数字化水平的不一致，严重影响数字供应链金融体系的正常运行及功能的发挥，因此，加快企业数字化进程，将企业数字化建设与数字供应链金融进行关联研究就显得十分必然和迫切。四是在企业数字化与数字供应链金融的融合发展过程中，供应链上的各参与者都要树立数字供应链金融的共同目标，不能仅仅是商业银行单方发力，否则实现不了真正意义上的数字供应链金融。当前不断提升企业数字化水平、全面推动数字供应链金融的发展是供应链金融生态健康发展的前提和基础。五是商业银行转变传统的供应链金融授信与合作方式。由于数字供应链金融是以数字技术应用为核心的，基于区块链底层技术，将供应链上的商业银行与企业通过平台化建设，将大数据、人工智能、元宇宙、物联网、云计算等技术嵌入平台，商业银行从而以数字信息为依据，为供应链上企业提供授信、结算等金融服务，解决了传统供应链及直播电商供应链发展中的痛点，实现应用使场景更加丰富，风险管理更加严谨，有利于进一步提升供应链金融应用效率，加快产融合一。可以预期，企业数字化建设进程加快与数字供应链金融的融合发展，将通过数字供应链金融的加持，有力地推动供应链经济的发展，为建设社会主义现代化国家、实现经济高质量发展做出新的更大贡献。●
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