住房公积金在房地产经济运行中的作用
摘 要：近年来，房地产行业发展十分迅猛，到现在房地产行业依然是当前最热门的行业之一。住房公积金在房地产的发展中发挥着至关重要的作用，本文就当前房地产市场和住房公积金的现状，分析了住房公积金在房地产经济运行中存在的问题，并探讨了如何使住房公积金在未来房地产行业发挥更大的作用，以缓解当前房价居高不下给人民群众的压力，促进房地产行业稳定发展。
关键词：住房公积金；经济；作用
引言
房地产行业的快速发展，虽然使得国民经济持续增长，但是由于房价一直居高不下，给国内的基层人民的生活带来了严重影响。针对这些房价的居高不下问题，经济学家们对房地产行业的发展现状也进行着详细分析，以求缓解基层人员的生活压力。于是就有了住房公积金的出现，并且与政府宏观调控发挥着同样的作用，虽然住房公积金政策实施已经取得了巨大成功，但是当前的住房公积金政策依旧不够完善，需要在未来的发展中不断对住房公积金政策不断改进，以促进房地产行业健康发展。
一、住房公积金在房地产行业发展中的作用
（一）住房公积金增强了国民购房能力
住房公积金政策的实施，在一定程度上缓解了基层人民的购房压力。由于房价的持续增长且居高不下，国家推出了住房公积金政策。住房公积金的推出是为了实现资金互助、货币分配的目的，是缓解基层人民购房压力的主要措施，既使得基层人民如愿住上新房，又推动了房地产行业的发展。
（二）推动了公租房的建设
住房公积金的推动了廉价房和公租房的建设力度，对低收入人员的住房问题影响最为明显，使得公积金的作用最大化体现。住房公积金作为保障性住房建设的主要投资，有效地保证了的保障性住房建设力度，使得更多的人受益于住房公积金。
二、住房公积金在房地产经济中的重要性
从经济学的角度来看，就目前房地产行业的发展现状，住房公积金制度有效地缓解了低收入人民群众的购房压力，促进了我国房地产市场经济的稳定、持续、快速发展。住房公积金可以有效地规避房地产经济的风险，这和住房公积金能融合不同渠道的资源，并对资源进行合理分配，增强资金的开发方式和领过度的应用有着密切联系。其次，住房公积金能在一定程度上控制房地产经济的预算，促进房地产经济稳定发展。住房公积金政策的调整能够在一定程度上拉动住房消费需求，也可以促进房地产投资和项目建设的进行，还能够防止房地产经济泡沫化现象的出现，加快房地产经纪流动，促进房地产经济稳定、快速发展。
从政策角度来看。住房公积金政策改善人民群众生活条件和促进国民经济持续增长的重要政策。对人民群众来说这项政策既方便了别人，又方便了自己，所有企业单位的人员都有义务缴纳住房公积金，这项政策在一定程度上也实现了社会公平，使得不同经济情况的人民群众住上了相同的楼房。
三、住房公积金在房地产经济中的调控手段
住房公积金就是给没有实际购买能力的人群提供住房贷款，一方面缓解了人民群众的住房困难，也保证了房地产行业的稳定发展，下面介绍了几种主要的房地产经济的调控方法：
（一）双向调控手段
双向调控就是同时对住房公积金和房地产经济的运行状态进行实时调控。具体实施可从以下方面出发：（1）规定贷款额度。一般情况下，不同时期的的住房公积金的贷款额度都是不同的。比如，当市场上的房子供不应求时，政府就会降低住房公积金的贷款额度，当住房市场不景气时，国家就会提高住房公积金的贷款额度。同时住房公积金贷款人员是否具有偿还能力对住房公积金贷款也有影响。（2）延长贷款年限。住房公积金贷款人员可根据自己的实际偿还能力向政府提出延长延长还款年限。如果在房地产市场上的住房成交量大，甚至出现供不应求的情况，政府就会适当的缩短住房公积金的贷款的还款年限，以缓解住房市场压力，反之，房地产市场住房过剩，政府就会延长住房公积金的还款年限，刺激人民群众购房，提高房地产市场的活力。在此之外，住房公积金的双向调控还有其它方式进行双相调控，例如，首付款比例调节方式、存储额倍数调控方式等等，都可根据房地产市场的实际情况进行合适的双向调控，保证房地产经济的持续稳定增长。
（二）刺激调控手段
住房公积金的刺激调控手段主要有两种：异地贷款调控和逐月提取还贷调控。其中异地贷款调控主要是针对那些在外地工作的人员出现的的调控手段，当本地的住房市场低迷，住房过剩时，就会允许异地人员进行住房公积金贷款，鼓励外地人员进行购房，缓解住房过剩压力。虽然种种调控方式有着一定难度，需要基地机构跨区合作，但是对刺激房地产市场经济的促进作用无疑是巨大的。逐月提取还贷调控主要是针对收入较低的普通居民，用住房公积金每月缴纳的钱来归购房贷款。
（三）抑制调控方式
抑制调控可以有效地防止房地产市场过热，面对房地产市场的突发情况采取变动，抑制消极因素对房地长市场的影响，促进房地产市场经济稳定发展。
四、如何完善住房公积金政策，推动房地产市场健康稳定发展
没有完美的制度，只有不断完善的制度，住房公积金制度虽然提高了普通人群的购房能力，促进了房地差行业的蓬勃发展，但是在国民经济的不断发展下，住房公积金政策也暴露出了其不足之处。因此进一步完善住房公积金制度，是未来促进房地产经济健康、稳定发展的重点之一。
（一）加强住房公积金的宣传和监督力度
住房公积金政策的实施和完善需要广大人民群众的积极配合。住房公积金政策虽然实施已久，但是我国个别地区城市的某些企业单位并没有详细了解我国的住房公积金政策，也就无法得到住房公积金带来的优惠政策，在一定程度上影响到我国的住房公积金政策的完善。因此，这就需要企业单位的管理人员通过企业员工易于接受的方式，加大住房公积金政策的宣称力度，加深企业员工对住房公积金政策的理解，以促进住房公积金政策的发展。
（二）扩大住房公积金覆盖面，使得住房公积金得到充分利用
就目前而言，我国的住房公积金政策适用范围有限，只适用于国企单位和社会团体单位的员工，对于城市中的个体商户和自由职业者并不能得到住房公积金政策带来的优惠。住房公积金覆盖面大小在很大程度上限制了住房公积金的使用率，使得自己得不到充分利用。因此，合理的提高住房公积金的覆盖面，是未来住房公积金政策发展的重点内容之一。
（三）严格执行住房公积金政策各项规定，从分发挥住房公积金杠杆作用
根据房地产经济的发展现状，科学的调整住房公积金政策，才能充分发挥处住房公积金的杠杆作用。比如，在房地产市场住房供不应求时，就要适当提高住房公积金的贷款利率，可以在一定程度上降低人民群众的购房积极性，抑制市场发展；反之，当房地产市场供过于求时，就要适当降低住房公积金贷款利率，减低贷款条件，以促进房地产经濟发展。在进行住房公积金贷款办理时，要严格遵循住房公积金政策各项规定，规范住房公积金的使用。
五、结束语
总而言之，随着房地产行业的资金投入不断加大，住房公积金政策在我国房地产行现在以及未来发展的地位越来越重要。在我房地产行业的不断发展中，住房公积金政策也必须不断发展和完善。结合我国国情的现状，最大化的扩大住房公积金的覆盖范围，使得住房公积金和每个人的生活的紧密联系，最大化的提高住房公积金的利用率，促进我国房地产行业稳定健康发展。
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作者简介：马骥，郑州大学第一附属医院。